תואר ראשון בעלות מינימלית או כיצד אני הולך לדאוג למימון התואר ?

שלום לכולם
אני רוצה לדבר על לימודים לתואר ראשון .
מאחר והיום נדרש תואר ראשון כמעט לכל עבודה כתנאי סף, כולנו בשלב כלשהו בחיים ( בדר"כ 20-30)
נגיע לשלב בו נתלבט, ניבהל שוב נתלבט ואז נבחר במקצוע אותו אנחנו רוצים ללמוד.
מאחר ומטרת הפוסט היא ללמד אתכם כיצד אתם הולכים לממן את התואר, הבה נתקדם.

כמה מילים, בישראל יש כ 60 אלף לומדים בכל שנה לתואר ראשון וזאת למרות ששוק ההשכלה הגבוהה נמצא בדעיכה מזה כמה שנים, באופן אישי חושב שמצב שוק העבודה דוחף אנשים רבים לדלג על הלימודים ולנסות להיות יזמים, כן אני מדבר על אותם אנשים שמחליטים לפתוח עסק לצערם, בכל שנה נסגרים כ 41,000 עסקים אז בואו נרד מהאפשרות.
או לפחות נדבר על זה בעתיד ..

עלות הלימודים מורכבת משכר לימוד שמהווה את העלות המרכזית של התואר - 13,781 ש"ח ובפועל 10,198 ש"ח לאחר  הפחתה * בנוסף לעמלות חובה ורשות שלא אתעכב עליהן כי הם זניחים לעלות התואר.

כלומר, שכ"ל בסיסי ללומד לתואר ראשון ממוצע ( 3 שנים =300%) הוא כ 30,600 
כיצד אפשר לדאוג לשלם כמה שפחות על התואר ? או איפה התכל'ס ?

1. תתרחקו מהמרכז - ע"פ החוק, לומדים לתואר ראשון באזור הפריפריה מקבלים מימון מלא של שנה א' ( החלטת ממשלה 2010) כלומר שליש תואר. ויש לא מעט מוסדות להשכלה גבוהה כאלה : בערך כ 26 לדוגמא: ספיר,אחווה, אשקלון, עמק יזרעאל ,אורט-בראודה, סמי שמעון, תל חי כינרת ועוד ועוד .

2. מלגות רבותי מלגות : יש מעל 1000 מלגות פעילות בישראל, מצרף את הקישור של האתר "לומדים בישראל" הגשת מלגות . אם הקשבתם לעצה הראשונה שלי תהיו חשופים ליותר מלגות ותוכניות שיסדרו לכם את התואר: לדוגמה במספר מכללות אם תבחרו גם להתגורר בישוב תקבלו מלגת לימודים מלאה ("קהילות סטודנטים") ישנם מלגות לפי מצב סוציו אקנומי, למשרתי מילואים, לחד הוריות, מלגות של הערים שבהם גדלתם, או מלגות על בסיס מוצא אתני . הים גדול כל מה שאתם צריכים זה רק להושיט יד למים. 
חברים - חיפוש מלגות הוא עבודה לכל דבר, תדמיינו שמשלמים לכם 50 ש"ח לשעה עבור חיפוש מעמיק וכתיבת בקשות מנומקות. הרי בנינו כבר עשיתם דברים קשים יותר בחיים בשביל פחות כסף,לא?

3. חיילים משוחררים? עשיתם שירות לאומי? נהדר אז יש הטבות חוץ מכאבי ברכיים וגב לכל החיים. הקרן להכוונת חיילים משוחררים של משרד הביטחון דואגת לכם. וזה חוץ מסיוע בהשלמת בגרות חובה ומכינה קדם אקדמית,
 למען האמת יש קרנות רבות כפי שהוזכר למעלה שישמחו לעזור לחיילנו שוב כל קרן והאג'נדה שלה ( למשל גרוס ,אימפקט, הישג, האפוטרופס הכללי. 

4. תוכניות עם כוכבית* - יצא לכם לראות פרסומת לתוכנית לימודים עם סימון * ולמטה בממש קטן מופיע - התואר מותנה באישור המל"ג, המשמעות היא שהתוכנית בהרצה עדיין, למעשה אם מוסד הלימודים עלול שלא לקבל הסמכה קבועה ואזי הלימודים שלכם הולכים לפח. אם החלטתם להיות אמיצים ולהירשם לתוכנית כזו, רוב הסיכויים שהמוסד המלמד ישמח לתת לכם לפחות שנה חינם כמלגת עידוד הרשמה. אין צופ'ר כספי, פשוט אל תירשמו . הייתם מוכנים לקנות תרופה לא מוכחת במחיר של תרופה מאושרת ע"י ה FDA? כנראה שלא.

5. הלוואת לימודים - לפני שאתם מדלגים על הסעיף מפאת פחד מהמילה הלוואה. תחשבו על זה יש גופים כמו קרן שכל שנותנים מלגה ללימודים לכל דורש. מה אתם מרוויחים אתם שואלים ? אפשרות פריסה נוחה ועלויות מימון הלוואת ( כיום הריבית נמוכה אבל לא לעולם חוסן). 

מילה אחרונה לגבי לימודים, מכירים את אלה שמייעצים לכם ללמוד מה שאתם אוהבים כי אם תעשו מה שאתם אוהבים תצליחו, אז תשאלו את עצמכם האם הממליצים שלכם הם מוצלחים בעצמם ? 
תחשבו על לימודים כעל מוצר. אם אתה פותח חנות פלאפל, ובעיר יש 50 חנויות פלאפל, גם אם שלך ממש טעים ובלי שמן שרוף. על איזה שוק אתה מתחרה? 
אני ממש רציתי להיות עו"ד אבל בישראל מספר עו"ד לנפש הוא מהגבוהים בעולם, אז לא.
בחירת מקצוע היא בחירת ה"עסק" שלך. תקים עסק שיש לו דרישה מהותית בשוק העבודה . תלמד איך לבדל את עצמך מאחרים, וכמובן תתמקצע במה שאתה עושה. 

שיהיה בהצלחה ולא להירדם בשיעורים ! .

אשמח לשמוע תגובות 
יצירת קשר אישי - calkaliblog@gmail.com

הערות:
*הפחתה - הפחתת שכ

הפנסיה שלכם ואתם. תסמונות האישה המוכה

שוב פעם זה קורה
אתה פותח את תיבת הדואר והנה זה מגיע, מכתב מקופת הפנסיה.
מרביתכם נתקלתם בסיטואציה הזו, רובכם העדפתם לדלג למכתבים מעניינים יותר כמו חשבון החשמל.
אבל מדוע בעצם? או מי מפחד מחברות הביטוח ?
למען האמת רובנו. בעולם שבו אתמול הוא היסטוריה והעתיד הוא היסטרייה, גיל 67 נראה כמו אשלייה, אין לנו פנאי לעסוק בשאלת הפנסיה שלא לדבר על עולם הביטוחים המשלימים אבל זה שייך לפוסט משעמם אחר.
אני יכול לספר לכם על מהפכות מדהימות בעולם הפנסיוני, על הנגשת המידע על ידי המדינה(האוצר שלי) וקופות הפנסיה או על המהפכה החדשה בדמות קרנות מחדל הברירה בפנסיה.

האמת שאני רוצה לדבר עליכם. כן אתם .
אם התחלתם לעבוד לפני 2001 ושמרתם על רצף הפקדות לקופה, מזל טוב כנראה שאתם בפנסיה תקציבית וזה אומר שאני ושאר הקוראים נצטרך לממן עבורכם גרעון אקטוארי של 351 מליארד שקל , וזה חוץ מה 395 מליארד שאנחנו כבר משלמים. אז תעברו לאייטם הבא, הרווחתם.
אבל... אם התחלתם לעבוד אחרי 2001 או שאין לכם רצף הפקדות, כדאי שתמשיכו לקרוא

בואו נודה על האמת. כל מטרת הפנסיה היא לא לדאוג לכם , מצטער.
ההנחה שעומדת בבסיסה של החוק היא שאתם לא מסוגלים לדאוג לעצמכם, ומאחר וגם המדינה לא יכולה לדאוג לכם הם דאגו לעשות זאת באמצעות חברות ביטוח כגון :כלל, מנורה או מגדל העיקר שלא תבקשו את עזרת המדינה בשלב זה של חייכם, הרי אפילו לניצולי השואה היא לא הצליחה לדאוג לפנסיה בעצמה (ממשלת גרמנייה משלמת)
לצערנו לא מדובר בפיות טובות ששומרות לנו את המטבעות בתוך פיל וורוד.
למעשה חברות הביטוח הם מהמרוויחות הגדולות במגזר הציבורי כאשר המנכ"לים של החברות המובילות נהנים מעלות שכר שנתית של מעל 6מליון ש"ח בשנה (2015). כן זה כמו לזכות בלוטו. כל שנה.

אז מה אתם צריכים לעשות? התשובה האחראית ביותר היא - לכו לייעוץ פנסיוני. זה לא טרנדי כמו ייעוץ נישואים, אבל זה בהחלט יכול לאפשר חיים טובים יותר להרבה זוגות.
ובכל זאת , מה בתכלס אנחנו עושים היום?
1.  אוספים מידע ? תאתרו את כל הקופות שיש לכם. פעילות או לא פעילות . תוכלו להיעזר בקישור הבא חיפוש כספים על שמי.
2.  בודקים את העמלות בהסדר הפנסיוני הפעיל שלכם. נשתמש בקרנות ברירת מחדל כרף שלא נהיה מוכנים לשלם מעליו : דמי ניהול של עד 1.31% מההפקדה החודשים ולא יותר מ 0.01% מהצבירה. אם זה נשמע לכם מופרך, דעו שיותר מ 750 אלף איש משלמים היום את המקסימום בחוק  (6%, 0.5%). אולי גם אתם פריירים?
3. בודקים מהו המסלול בו אנו נמצאים (או כיצד חברות הביטוח מתעשרות על חשבונכם? כמה דרך השקעה במניות וכמה באג"ח? ובמילים אחרות כמה אחוז מנייתי וכמה סולידי.) הנושא מורכב ומשתנה בהתאם ליכולת הכלכלית ולגיל. פשוט תשאלו את סוכן שלכם על המודל הסיציליאני או במילים פשוטות חשיפה ע"פ גיל. כלכלית יש בזה המון הגיון מאחר ולאורך שנים שוק המניות בצמיחה אבל בזום אין של שנים ספורות זה יכול להראות כמו רכבת הרים. לא ארחיב בנושא

הייתי רוצה להרחיב האותו הנושא גם על כספי הפיצויים ומה לעשות בהם ברגע הנכון. מאחר והדעה שלי בוודאות שונה משל הסוכן הפנסיוני שלכם נשאיר זאת לפוסט אחר.
תגובות הארות והערות : בשמחה
calkaliblog@gmail.com